Què és millor: un programari fiscal o un fiscalista?

(Thinkstock)(Thinkstock)

Els primers tres mesos de l’any suposen moltes coses per a moltes persones. Neu. Super Bowl. Dia de la marmota. Dia de Sant Valentí. Cap de setmana del dia del president. Mardi Gras. Quaresma. I la promesa d’una agradable primavera que vindrà.



Tant per a les felices associacions. En una nota menys fascinant, també és la temporada de presentació d’impostos. Per a molts, això també planteja la pregunta: hauria de lliurar els meus impostos a un professional o el programa fiscal és suficient?



Certament, és una decisió dividida, històricament parlant. A març de 2014, l'IRS va informar que alguns 27 milions de contribuents - utilitzant una varietat de productes de programari - havia preparat i presentat electrònicament els seus impostos de més de 130 milions de declaracions presentades en general.



9898 número d'àngel

Però un nou any ha comportat un gran canvi. Això fa que la decisió de com i qui ha de preparar els vostres impostos sigui encara més important.

Una qüestió de complexitat



Com a norma general, si les vostres circumstàncies fiscals són bastant senzilles i senzilles, un programa de programari per al vostre ordinador personal pot ser perfectament adequat.

El que això significa pot variar. En termes generals, si els detalls dels vostres impostos són raonablement bàsics (un empresari, poca o cap activitat d’inversió, una petita quantitat de despeses deduïbles), el programari d’impostos probablement pugui satisfer les vostres necessitats.



Sempre es redueix a la complicació de la vostra situació fiscal, va dir Suzanne Luttman, professora de comptabilitat a la Universitat de Santa Clara. Per a molts contribuents, la seva situació no és realment tan complicada. I, si és així, els paquets de programari poden fer una feina excel·lent.

Dels 146 milions de contribuents d’aquest país, 60 milions presenten una declaració d’una o dues pàgines, va afegir Bob Meighan, vicepresident de TurboTax. Aquest grup nombrós no necessita anar a un professional fiscal.

Un atractiu evident del programari de preparació d’impostos és el preu. Per exemple, el paquet de descàrrega o CD més bàsic de TurboTax costa 19,99 dòlars. Si aquest preu sembla elevat, els contribuents també tenen l’opció de preparar i presentar electrònicament declaracions federals d’impostos en línia de forma gratuïta; un lloc per fer-ho és: Arxiu gratuït a IRS.gov . Aquesta opció, dissenyada per a la devolució més bàsica, comença al lloc de l'IRS i, a continuació, us remet a qualsevol nombre de programes de fitxers gratuïts ubicats en un altre lloc.

Per contra, l’ús d’un ésser humà comporta tarifes, moltes de les quals són substancialment superiors a la majoria de paquets de programari. Segons una enquesta recent de La Societat Nacional de Comptadors , el cost mitjà de la preparació d'impostos professionals per a l'any fiscal 2013 va ser de 261 dòlars (aquesta xifra incloïa la preparació d'una declaració federal i estatal, així com una llista A que detalla les deduccions detallades). Sense cap horari, la mitjana va baixar a 152 dòlars.

Com més involucrada sigui la situació fiscal, major serà el cost. Per exemple, les rendibilitats amb un programa C que descriuen els beneficis i pèrdues d’un negoci registrat a una mitjana de 218 dòlars. A més, la preparació d’impostos per a associacions (590 dòlars) i diversos tipus de societats (fins a 806 dòlars) també era substancialment més cara.

Meighan de TurboTax va permetre que situacions fiscals més complicades probablement justifiquessin treballar amb un professional.

Si teniu un rendiment complex, com ara els ingressos obtinguts en diversos estats, tenen un paper valuós, va dir. Si es tracta d’un marge de maniobra (en cas de reclamar ingressos en aquest estat o en aquest estat), tenen un valor estratègic.

L’efecte ACA

L'any fiscal 2014 ha injectat un element nou en la qüestió de programari / impost fiscal: l'impacte de la Llei d’assistència sanitària assequible . I, per a alguns de la comunitat de preparació d’impostos, l’ACA canvia de bona fe.

L'ACA deixa molts contribuents amb molts nous problemes per tractar, va dir Cindy Hockenberry, gerent del centre de coneixement fiscal de l'Associació Nacional de Professionals Tributaris. Si els contribuents hagin pensat mai en canviar de programari a un professional fiscal, aquest seria l'any per fer-ho.

àngel número 1004

Per a molts contribuents, l’efecte de l’ACA és feliçment discutible. Aquests són els afortunats que van estar coberts per una pòlissa basada en empleats, Medicaid o Medicare durant tot l'any. Si sou aquest, només cal que n’informeu al retorn.

Si està cobert pel pla de salut del seu empresari o no hi ha hagut cap altre tipus de canvi important a la seva cobertura, pot ser perfecte utilitzar programari fiscal, va dir Hockenberry.

Si no teníeu cap tipus d’assegurança mèdica durant cap part del 2014, haureu de completar-la i presentar-la Formulari IRS 8965 . Això determina si podeu reclamar una exempció del requisit d’assegurança i, en cas contrari, la necessitat de calcular les sancions dels mesos en què no teníeu cap cobertura.

L’ACA té tantes complexitats que potser no estigueu segur de com us afecta, va dir Hockenberry. Voldràs que algú t’expliqui tot això.

Meighan va contrarestar la qüestió de l’efecte de l’ACA sobre les declaracions d’impostos.

El noranta per cent dels nord-americans tenia assegurança a través dels seus empresaris, va dir. Per a aquells que no ho van fer, les preguntes s’incorporen al programari. Us permet esbrinar qualsevol exempció i penalització.

Altres consideracions

Hi ha altres qüestions que cal tenir en compte a l’hora d’escollir entre un programari d’impostos i un preparador en directe. Tot i que el programari fiscal està orientat a fer-vos una sèrie de preguntes i a comprovar la precisió de les respostes, els escèptics argumenten que el sistema no és segur.

Els programes només funcionen bé si la informació que hi poseu és exacta, va dir Luttman. Cal treballar molt lentament i amb cura.

àngel número 464

Una altra qüestió a tenir en compte és la simple molèstia de preparar la vostra declaració d’impostos.

La majoria de clients nous vénen a mi perquè la seva vida fiscal es complica, perquè es troben amb un problema fiscal que mai no havien vist abans o perquè han decidit que val la pena pagar un agent fiscal que sàpiga què fa per alleujar-lo 'Ells estaven fora de l'estrès de preparar les seves pròpies declaracions', va dir Joseph Anthony, un agent inscrit de Portland, Oregon, que, a més de preparar declaracions, pot representar als contribuents en assumptes amb l'IRS.

Un dels últims números és la sempre temuda auditoria de l’IRS.

TurboTax ofereix als usuaris orientació gratuïta d’auditoria d’un professional fiscal especialitzat per ajudar-los a classificar qualsevol avís de l’IRS i abordar totes les qüestions i qüestions relacionades amb l’auditoria.

Un altre paquet de programari, TaxSlayer, també ofereix assistència d’auditoria als compradors de la seva edició premium, cosa que pot ser suficient per a alguns. Però, com va dir Hockenberry: la caixa TurboTax no anirà a una auditoria amb vosaltres.